10月23日,合众人寿保险股份有限公司在湖北武汉召开新闻发布会,宣布该公司投资建立的“合众优年生活——持续健康退休社区”(以下简称“合众养老社区”)已经建成,即将开园入住,配套保险产品“合众优年生活实物养老保障计划”同步发布。这也成为国内首个由保险资金投资兴建,并正式投入使用的健康养老社区。
自2009年中国保监会批准保险行业第一个养老社区投资试点以来,保险行业关于传统养老保险产品与养老社区如何对接的探索一直不断。目前,合众人寿、泰康人寿、中国人寿、新华保险等多家寿险公司都在谋划建立自身的保险养老社区。
合众人寿相关人士介绍,“合众优年生活实物养老保障计划”主要包含合众乐享优年生活实物养老保障计划、合众颐享优年生活实物养老保障计划以及合众优年世家实物养老保障计划3款产品。“乐享”对应保障客户70周岁后可在社区住10年;“颐享”则对应的是70周岁后可在社区住终身;而“世家”则是为满足客户在55岁-70岁时入住养老社区而研发的一款趸缴型养老保障计划。简单来讲,“合众优年生活实物养老保障计划”是将养老社区的实物(房子)与传统的养老保险产品对接,用房子的租住权替换传统养老保险产品的现金收益。
上述合众人寿人士表示,客户只要购买保险,就可以保证养老社区的入住,不论未来租金水平怎样,都不用再增添租金。客户用现在的钱锁定未来入住养老社区的租金成本,保险资金投资收益好坏的风险和通胀高低的风险均由保险公司承担。
值得注意的是,由于未来人力成本、医疗成本等服务成本的不可控性,消费者未来入住养老社区的服务费用则要根据未来市场情况另外缴纳。
对外经贸大学教授王稳表示,保险产品与实物养老社区挂钩打破了传统保险产品的观念和产品模式,从虚拟的预期收益保障向可见的实物保障转移,单一的保单保障向有形保障(社区)与无形保障(抵御通胀的保值增值)双保障的形式转变,有利于推动中国保险产品模式的升级。
据悉,合众养老社区面向中产阶层。除了通过养老保险产品入住外,即期客户也可以缴纳入门费。以入住活跃老人区(55岁以上入住)为例,按照目前的市场价格,除了入门费外,每月只需要1350元就可以租到二室一厅、服务费每套每月为700元。
我国是发展中国家中人口老龄化最严峻的国家之一。近年来,我国逐渐形成了以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的养老服务体系。但养老服务和产品供给不足、市场发育不完善、养老服务的扶持政策不健全、体制机制不完善、城乡区域发展不平衡等问题还十分突出。
“合众养老社区的目标是取三种养老模式之长,使老人‘居住在家中,生活在社区,服务于机构’,打造复合型的养老社区。”合众人寿不动产投资事业部总经理王峥对《中国保险报》记者表示。
此次建成的合众养老社区座落在武汉蔡甸,建筑面积48万平方米,目前一期工程启动区有2005套住房,可提供4000张床位,2015年全部建成后可提供床位1万张。合众人寿在沈阳、南宁、合肥等地的养老社区正在建设中,山东、北京、上海、河南等省市的养老社区也在积极规划进入,未来几年将完成全国化的战略布局。届时,全国的合众养老社区可容纳46万老人在社区养老,直接解决约15万人就业,贡献税收约30亿元。客户可根据需要选择不同地区的养老社区入住,只需根据区域及户型不同补足差价即可。
尽管合众人寿养老社区已经建成并入住在即,但王峥坦言,民营资本参与养老事业仍有很多限制。比如,民间资本投资养老产业仍存在“玻璃门”“弹簧门”;在促进养老产业发展的医疗政策、投融资、土地等方面限制仍然较多;我国目前全科医生、专业护理和老年家政等服务人员比较短缺等。
“民营资本建立养老社区亟须政策支持,其中尤以医养结合政策最为迫切。”王峥说。
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