公开课预告 | 个贷类不良资产处置与投资技能专题课

赢才商学院   2020-12-28 15:19
核心提示:2021年1月16-17日,赢才商学院公开课《个贷类不良资产处置与投资技能专题研修班(第18期)》即将在北京开讲。

  课程信息

  课程主题:《个贷类不良资产处置与投资技能》

  时间地点:2021年1月16-17日 | 北京

  咨询电话:020-37128276、13632218871

  

  课程受众

  (1)商业银行/资产管理公司/金融资产投资公司/信托/担保公司等;

  (2)小贷公司/助贷机构/催收公司/垫资公司;

  (3)资产交易所/拍卖公司/服务商/律所等处置服务机构;

  (4)国企投资平台/民营投资机构/不良资产基金/财富管理等;

  (5)房地产开发公司/地产投资公司/地产投资基金等。

  

  课程背景

  2020年6月,银保监会下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知(征求意见稿)》,拟放开个人不良贷款的批量转让试点。个贷类不良的合规处置、价值评估等一直是银行等机构不良处置的痛点,如能批量转让将极大丰富银行、消费金融的个贷不良的处置路径,延伸出新的不良资产投资与处置服务市场。

  鉴于此,《个贷类不良资产处置与投资技能专题研修班》邀请业内专家从政策解读、处置方法、投资尽调、价值评估等角度从方法到实践系统梳理个贷类、房抵贷类、消费金融类不良资产的投资与处置。

  

  课程纲要

  第一讲:房抵贷不良资产投资与处置    授课人:王大龙老师

  概述:房抵贷不良债权的特点

  一、房抵贷类不良资产生成端介绍

  1、信托类:前端放款模式、逾期的处理方式

  2、银行类:前端放款模式、逾期的处理方式

  3、小贷公司类:前端放款模式、逾期的处理方式

  4、其他参与主体:保险公司、超级放款人等模式;

  二、房抵贷类不良资产收购主体

  1、AMC

  资产管理公司收购房抵贷债权的优劣势

  资产管理公司收购偏好

  2、投资公司

  投资公司收购房抵贷债权的优劣势

  投资公司收购偏好

  3、助贷机构

  助贷机构收购房抵贷债权的优劣势

  助贷机构收购偏好

  4、个人投资人

  个人收购房抵贷债权的优势、劣势

  个人收购偏好

  三、房抵贷类不良资产收购的尽调

  1、债权真实性尽调要点;

  2、抵押物尽调要点;

  3、处置难度的评估;

  4、其他高风险因素的尽调核查;

  四、房抵贷不良资产处置

  1、和解回款:卖房、转单、自行偿还;

  2、司法处置:法院拍卖、北上法拍特点;

  五、房抵贷不良债权的几点思考

  1、《关于关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对未来房抵贷不良的收购处置的影响;

  2、各地法院对民间借贷不同判罚观点的思考;

  3、贷前保的思考;

  第二讲:消费类、个贷类不良资产投资与处置    授课人:陈为奇老师

  一、市场现状

  1、消费类不良:汽车金融、消费金融、网络贷款

  2、个贷类不良:个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡、个人经营

  二、投资前景

  三、政策解读

  四、资产的获取

  1、消费类不良资产

  2、个贷类不良资产

  五、处置痛点

  六、处置方法

  1、以物抵债

  2、司法处置(清收):诉讼、谈判催收

  3、批量转让、打包:银行个人不良贷款批量转让试点实施方案要点解读

  七、主要供应来源及需求交易方式分析

  八、投资处置业务链条的搭建

  1、交易结构与资金募集

  2、银行、AMC合作

  3、处置服务商的选择

  九、其他常见风险与应对方式

  第三讲:尽调框架与操作实务   授课人:李朝阳老师

  一、明确投资尽调的五个主要目的

  1、核查各类档案文件的真实性

  2、发现风险

  3、发现价值和亮点

  4、确定费用情况

  5、确定大致处置思路

  二、 把握尽调的原则

  1、真实性

  2.、完整性

  3、合法性

  4、有效性

  三、 尽调的对象

  1、对人的尽调:债务人及实控人、抵押人/保证人等、其他债权人、潜在投资人等;

  2、对物的尽调:抵质押物、查封物;

  3、各项费用

  诉讼费用及其他垫付费用

  优先受偿的费用(员工工资、社保、税收、工程款)

  处置所需要的费用(处置费用、增加投资)

  四、 尽调的方法

  1、资产档案的核查、通过互联网公开信息核查

  2、抵质押现场核查及债务人经营现场情况了解

  3、通过其他方式获取信息

  通过访谈有关人士(员工/供应商/客户/邻居/路人)

  通过访谈有关机构(工商/税务/权证登记部门)

  五、 结合案例讲技能技巧与注意事项(风险点/坑)

  第四讲:估值与定价    授课人:李朝阳老师

  一、不良资产估值的基本概念和意义

  二、不良资产估值的对象

  1、抵质押物

  2、保证、信用贷款的估值

  3、全面调查和抽样调查的估值

  三、不良资产的估值方法

  1、以债务人和债务责任关联方为分析范围的途径:假设清算法、现金流偿债法

  2、以债权本身为分析范围的途径:交易案例比较法、专家打分法、综合因素分析法

  3、其他方法:信用评价、回归分析法、层次分析法、期权定价模型、信息熵模型

  四、常见押品的估值模型

  1、股利折现模型

  2、现金流折现模型

  3、剩余收益模型

  4、超额收益模型

  五、常见瑕疵事项对估值的影响

  1、债权涉及刑事

  2、最高抵争议

  3、时效问题

  4、抵押物自身瑕疵

  六、投资定价

  1、现值公式:价格=所有可回收金额净额的折现

  定价的基础:估值,可回收金额

  需要考量的因数与假设:时间/预期收益率

  定价区间

  资金成本的考虑

  2、定价

  原则:信息充分未来是确定的情况下,理论上超额利润为0的现值

  定价:不同收益率、回收金额情况下的现值区间

  3、综合考量的因素

  目的

  竞争/长期合作

  

  注:因不可预见因素,主办单位保留个别专家与议题调整的权利。

  

  主讲老师

  王大龙 |芜湖焱宝资产管理有限公司高级投资经理

  专注于不良资产投资领域,从业经历包括律师事务所、不良资产私募基金管理公司、不良资产投资公司,曾参与多笔房抵贷不良资产的收购处置,同时拥有多个单体项目的收购重整经验。

  陈为奇 |北京中闻律师事务所不良资产事业部主任

  中律联不良资产委员会主任,北京银行、上海银行个人类贷款合作律师,信达资产、华融资产入库律师,为金融机构的可疑类、损失类资产包的处置提供服务;为互联网金融公司提供法律服务。累计处置逾期类不良资产上千件,处置本金累计超过100亿,执行回款超亿元。

  李朝阳 |信诚国投(北京)资产管理公司创始合伙人

  专注不良资产估值与税务筹划课题研究,为多家投资机构提供特殊资产收购的投前尽调服务。近年来持续研究房抵贷市场,通过数据分析、行业调研以及业务实操,积累房抵贷业务拓展、风控管理及投资处置的全栈经验。

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文章关键词: 不良资产处置投资
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