苏宁涉足消费金融领域 第一款产品“任性付”上线

　　在消费成经济增长重要引擎，消费贷款快速增长的背景下，5月29日，苏宁消费金融公司正式开张，第一款产品“任性付”也在苏宁易付宝钱包上线，宣告苏宁涉足消费金融领域。

　　苏宁云商集团董事长张近东在当天的“互联网金融论坛和苏宁消费金融产品发布会”上表示，苏宁的定位就是零售商。苏宁消费金融公司的成立初衷，就是为了满足金额较小的日常消费活动的需求。

　　消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。由于担保、无抵押贷款，风险较高，银监会设立了严格的监管标准，在2009年发布了《消费金融公司试点管理办法》，首批确立了四个试点城市。

　　2013年银监会修改《消费金融公司试点管理办法》，允许民间资本发起设立。苏宁消费金融公司是修法后成立的全国首家民营资本占主导的消费金融公司，也是2013年银监会新增试12个试点地区后第二批获得消费金融牌照的公司之一。

　　五大股东强强联合

　　苏宁消费金融公司由苏宁云商、南京银行、法国巴黎银行个人消费金融集团、洋河股份、先声再康药业等五家股东共同出资，获银监会批复开业。各股东出资比例分别为49%、20%、15%、10%和6%，注册资本3亿元，是一家民资为主、外资参与，联合了零售、金融、消费企业的公司。

　　南京银行行长胡昇荣在发布会上表示，成功的商业一定是合作共赢，所以五家股东走到了一起，“苏宁、洋河和先声再康提供丰富的客户资源和渠道资源，银行提供人才和技术优势、法国巴黎银行带来国际先进经验。”

　　苏宁云商有1600多家门店，洋河有7000家经销商，先声再康有两百多家会员和300多万会员。南京银行副行长周文凯称，南京银行在无抵押无担保信贷领域有十年以上的业务经历，打造了适合中国本土市场的风险控制技术，而法国巴黎银行在全球几十个国家有超过60年的消费信贷业务的经历，有着丰富的产品设计经验和风控经验。

　　“任性付”最高可无抵押无担保贷20万

　　“任性付”是苏宁消费金融公司发布的第一款移动互联网消费贷款产品，在苏宁易付宝钱包上线。“任性付”具有两个特性，第一是提供一定额度给客户进行支付，最高额度20万，达到了《消费金融公司试点管理办法》中规定的贷款上限。第二是有分期功能，像信用卡一样有免息期设计，提供30天免息，之后月利率为0.498%。同时还有提升额度、查询账单等基本功能。

　　“任性付”在设计之初就以将近2亿的苏宁易购会员客户为客户基础，2亿会员的消费行为数据为产品提供了营销定位和风险管控。其运营模式结合线上与线下，在线上为客户提供消费场景的信贷服务，可在购物时使用产品付款，也可选择提现自主支付，在线下利用苏宁全国1600多家的电商门店，为客户提供提额等服务。

　　苏宁云商副总裁任峻在媒体讨论会上透露，苏宁消费金融公司的产品不仅仅在苏宁使用，还会与第三方机构合作，南京有50家以上的零售商和几千家可合作商户，都在可签约范围内，苏宁云商会在近期全面铺开。

　　任峻同时表示，苏宁消费金融公司未来的盈利模式不是从金融的手续费收入、利息收入获取，一定是多元化的，现阶段不会把金融的手续费或利息收入作为收入来源，所以能够为消费者提供低成本的金融服务。

　　持牌成最大竞争优势

　　苏宁消费金融公司拥有消费金融牌照，是一家持牌的非银行金融机构，这或许是与支付宝“花呗”、京东“白条”、腾讯微众银行“微粒贷”等同类产品竞争时最大的优势所在。

　　目前看来，消费金融牌照至少能为苏宁消费金融公司带来四大好处。作为金融机构，苏宁消费金融公司第一是能够杠杆经营，据苏宁高管所说，其杠杆最高可放到五倍。其次是可以吸收股东存款，南京银行是公司第二大股东。第三是可以参与同业拆借，甚至通过资产证券化获得经营资金。前三个好处都降低了资金成本，第四个好处则是有关风险控制，苏宁消费金融公司能够接入央行的征信系统，可以更好的利用大数据判断用户信用，从而获得更强的风控能力。

　　此外，根据银监会“一地一家”的原则，苏宁消费金融公司或许不会在江苏省内面临竞争。2013年9月，银监会发布消费金融公司试点扩容消息，新增12个试点地区，包括了泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛、沈阳、南京、杭州、合肥10个城市。加上2009年首批试点的4个城市，消费金融公司试点城市达到16个。也就是说，全国只会有16家持牌的消费金融公司。

　　数据显示，2014年消费对中国GDP增长的贡献率达到51.2%，比上年提高3个百分点，消费已经成为拉动经济增长的主引擎。2014年中国消费性贷款171万亿元，正以每年20%以上的速度递增，消费金融市场前景广阔。8.6亿手机用户也成为移动互联网市场的坚实基础。政策层面，“互联网+”已经上升到国家战略，江苏省《关于加快互联网平台经济发展的指导意见》则提出，到2020年打造100家重点平台形企业，对此，南京大学商学院副院长裴平教授认为，苏宁消费金融公司应该是其中重要的候选。