2015年全国人民到底花了多少钱？都是怎么花掉的？

　　2015年，全国人民花了多少钱？

　　2015年全球范围内可使用银联卡商户3390万家，ATM共200万台，境外共发行银联卡5200万张。

　　根据刷卡交易统计，2015年全年，全国人民的刷卡交易总金额达到53.9万亿元。

　　53.9万亿元，是个什么概念呢？

　　我们可以想象一下：如果把这53.9万亿元全换成100元的人民币钞票，并将其一张一张紧挨着排列起来的话，这些钱大概绕地球赤道要排21万圈才能排完；或者从地球排到太阳，大概排28个来回才够。

　　假如这还想象不出来的话，我们可以换个角度来看：

　　根据国家统计局的数据，2015年，全国GDP总额约为67.7万亿元。也就是说，仅是刷卡消费，全国人民就刷掉了年度国内生产总值的79.6%。

　　你今年创造了多少GDP？又刷掉了多少份额呢？

　　我们不妨再来研究一下第二个问题，看看你的消费和全国总体水平相比如何呢？问题来了。

　　54万亿元都是怎么花掉的？

　　首先，让我们来看看这些钱是在什么时间内被花掉的呢？

　　我们统计了境内日均刷卡的交易金额，并将其细分到每一个小时。可以得到下图：

　　假如我们把2015年全年浓缩到一天来看的话，可以发现：下午2-3点和上午8-9点和是全国人民刷卡的高峰时段，分别占全天交易总额的12%与8%。

　　你的卡是不是在这个时段内被刷爆的呢？

　　看完了交易时间，我们再来看一下交易的类型。我们将年度刷卡交易总金额分配到交易类型上，可以得到下图：

　　从全国尺度上来看，最多的刷卡交易金额发生在批发行业，份额第一，大概可以买16个阿里巴巴。

　　其次是金融行业，份额第二，大概可以买7个中国工商银行。

　　份额第三的是零售行业（俗称买买买），大概可以买5个沃尔玛。

　　也许你会觉得，这种全国宏观尺度上的消费特征，和个人没什么关系。那么，我们不妨来从个人消费者的角度出发，看一下与市民生活关系最大的消费门类吧。

　　一般而言，各种消费类型中，与市民生活关系最大的应该是衣食住行金融教育六个大类。结果如何呢？

　　排名第一：金融。毫无悬念。

　　排名第二：住房。其交易总额大约是金融类的三分之一。

　　排名第三：旅游。虽然交易总额排名第三，但也不过是住房类的零头而已。

　　排名第四：衣（衣物类零售）。其总额大约是旅游的三分之一。

　　排名第五：吃（餐饮）。交易总额与衣物类零售不相伯仲。

　　排名最后：教育。其交易总额大约是餐饮的70%。没错，这个结果毫不意外、发人深省。

　　你的消费结构和全国人民相比，究竟怎样呢？

　　每个人的消费结构自然千奇百怪。

　　且不说个人，即使从省份的角度上去区分，也可以看到消费结构上的巨大差异。我们来看看：

　　全国各省的消费结构有何差异？

　　我们仍然将数据聚焦在衣物、餐饮、住房、旅游、金融和教育等六个大类上。然后将各类消费金额占总消费金额的比例作为消费偏好的核心指标，分配到各省，可以得到以下结果：

　　服饰类消费偏好top5省份：云南、浙江、甘肃、山西、湖北。

　　想必云南四季如春，民族众多，姑娘们想怎么打扮就怎么打扮吧~

　　餐饮类消费偏好top5：海南、上海、西藏、宁夏、北京。

　　吃货集聚在魔都帝都，这点毫不意外。但没想到海南、西藏、宁夏等边远地区的吃货能量同样惊人啊。

　　住房类消费偏好top5：海南、四川、贵州、北京、安徽。

　　非常出乎意料的，前三名竟然不是以高房价著称的北上广哦！看来虽然北上广的绝对房价居高不下，但从真实的消费结构上，海南和四川的房价水平也不容小觑。相比帝都排名第四，而魔都上海甚至都没有挤进前五。

　　旅游类消费偏好top5：西藏、海南、青海、新疆、云南。

　　从下图中可以看到，西部的旅游消费偏好明显高于东部。而排名前五的省份，也都是以旅游胜地称著的地区。

　　金融类消费偏好top5：福建、重庆、广东、湖南、上海。

　　从地图上可以看到，祖国东南地区在金融类消费偏好中一枝独秀，福建省拔得头筹。排名前五的省份中，上海已经是最北方的地区了。

　　教育类消费偏好top5：陕西、四川、北京、海南、湖南。

　　从图上可以看到，陕西四川在教育类消费上的偏好明显高于全国其他地区。我在想，这些地方的孩子们是不是从幼儿园就开始上补习班了？

　　看完各省比较，我们不妨再来聚焦北上广深四个一线城市的情况。

　　哪个城市最土豪呢？

　　从卡均消费金额的平均数来看，深圳人民卡均消费金额达到11.7万元，高居首位；广州以7.6万元居第二位；而上海以6.4万元的微弱优势战胜北京的6.3万元，获得第三。

　　在感叹深圳人民真土豪的同时，你是不是发现自己又拖后腿了？没关系，我们再来看看中位数，这次数字就变得和谐多啦。请看下图：

　　深圳人民卡均消费的中位数金额达到2万元，仍然居首，北京上海以1.5万元并列第二，而广州则以1.1万元收尾。

　　顺便说一句题外话：从刷卡消费特征上看，四个城市的市民最爱的餐饮品牌也截然不同。

　　1，北京市民最爱海底捞，热气腾腾的火锅即热闹又抵御寒气。

　　2，上海市民则最爱王品，上海市民依然很小资，对牛排情有独钟。

　　3，广州市民最爱百胜（肯德基、必胜客的老东家），原来除了当地特色美食，肯德基、必胜客等西式快餐同样也受市民欢迎。

　　4，深圳市民则最爱春满园，经典粤式老牌餐厅还是深深地征服了深圳人民的胃口，让其他外来饮食逊色不少。

　　以上，我们盘点了全国刷卡总交易、各类型及各省市交易的特征。接下来，我们聚焦进入一个更核心的问题：

　　2015年，都是哪些人在花钱呢？

　　我们以魔都为参照吧。

　　我们选出了常住城市在上海、一年中刷卡交易笔数在20笔以上的银行卡50万张，作为研究的样本。并按照性别、年龄将持卡人分为6组，统计其在零售方面的消费特征。

　　结论来了：

　　男性花钱多、老人花钱多。

　　首先，我们不区分消费类别，计算出各个分组的刷卡交易总金额，得到下图。

　　从交易总金额来看，各个分组之间的差异并不太明显，但仍然可以看到：

　　消费最多的是老年男性，其次是中年男性和青年男性；

　　而在女性组中消费能力最强的中年女性，其消费份额也没能超过男性组中份额最小的青年男性。

　　这不科学啊！难道女性的花钱能力还不如男性？

　　我们再计算出每个组别的人均（取中位数，下同）刷卡交易金额。可见下图：

　　没错，无论在哪个年龄组，男性的人均交易金额都比女性要高。

　　另外，可怕的是，随着年龄的增长，男性会花得越来越多！

　　为什么会这样？

　　不着急，我们将每个组别按照消费类型再次抽取。然后比较一下各组零售消费（俗称买买买）占总交易金额的比例，就可以得到下面这张与总交易情况截然相反的图。

　　从零售消费占总交易金额的比例来看，无论哪个年龄组，女性的比例都明显高于男性。而且无论男女，随着年龄的增大，这个比例都在显著地降低。

　　的确，就零售而言，女性才是主力。然而，虽然你会在商场里看到很多拎着大包小包的小姑娘，但请不要被这些假象所欺骗。

　　真正能刷卡消费的，仍然是男性，而比男人还更能刷卡消费的，则是那些你在商场里看不到的老男人。

　　不要紧，是男人就总会老去，关键在于，未来又会怎样？

　　探讨未来的话，我们不妨加入一个隐藏在年龄和性别分组的迷雾之中，未加区分、且表征未来的要素。

　　没错，让我们再来研究一下：

　　是从信用卡上花出去的吗？

　　仍然使用上一组数据，但这次我们将其所持有的卡的类型分为信用和储蓄两种。在加入卡类型这个变量以后，持卡人自然地分为了12组。

　　我们将以上分组按照卡类型分为两堆，可得到下图：

　　从年龄分布来看，储蓄卡用户中老年化程度更高，而信用卡用户更年轻化。

　　那么，交易金额呢？

　　我们再来分别比较各个组的年交易金额，可见下图：

　　可以看到：

　　对女性而言，相同年龄段的信用卡用户要比储蓄卡用户花钱略多一些，这一差异在各个年龄组的分布是稳定的。

　　而对男性而言，青年和中年组的信用卡和储蓄卡用户的消费差异并不明显，而老年男性的储蓄卡年均交易额则远高于信用卡（老男人的实力显现出来了）。

　　但是，如果我们聚焦零售，不同卡用户的消费情况差异将变得非常明晰。请看下图：

　　是的，结论非常清晰：

　　总体而言，在零售消费中，人们用信用卡刷出去的钱是储蓄卡的3倍。

　　假如区分性别进行观察的话，我们可以发现，男性在信用卡消费上的热情甚至超过女性：

　　女性办了信用卡，与储蓄卡相比，一年在零售上要花2.7倍的钱；而男性在同样的行为上则达到了3.4倍！

　　中国人在海外都买了啥？

　　要想知道国人在海外都买了啥，先要知道国人都去了哪。

　　统计结果显示，从交易总金额来看，国人最爱的海外消费地是港澳日韩泰。

　　具体而言，境外交易中，53%发生在港澳台（肥水不流外人田！），15%发生在日韩，欧洲仅占10%。

　　具体来看海外交易金额在全球的分布，图长成这样（港澳太小啦看不见o(╯□╰)o）：

　　泰国作为国人最爱海外消费地top10中的唯一发展中国家，除了美食美景美人妖以外，也跟各种影视作品频频在泰国取材有关吧。

　　那么，好不容易出一趟国，都买了什么呢？

　　第一名：零售。意料之中。

　　第二名：汽车。OMG，真是让人大感意外呢！海外自驾、租车、购车潜力巨大呀。

　　然而，由于我买不起车，更买不起进口车，我决定还是重点关注一下零售。

　　海外零售，国人都买了什么？

　　以港澳台为例，我发现零售消费总金额最高的五大类商品为：金银珠宝、服装箱包、通讯设备、家用电器、化妆品。

　　看来，抢奶粉的大陆人毕竟还是没有抢iphone的多呀。

　　再看看境外其他地区的零售交易情况，与港澳台大致相同，但也有一些有趣的差异。

　　例如，在欧洲，办公用品高居中国人零售交易金额的top1；在美国加拿大，音像制品和书店排名相当靠前；而在日韩和澳新，糖果零食则非常受欢迎。